Details zu Direkt-Darlehen

Gib Raumhaus einen Direktkredit (Nachrangdarlehen)
So unterstützt Du die Umsetzung eines Mehrgenerationen-Begegnungs- & Wohnprojektes mit sozial verträgliche Mieten

 

FAQs für Darlehen

Unsere Satzung

Darlehensvertrag

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Was sind Direktkredite?

Zinsgünstige Direktkredite sind für die Raumhaus eG essentiell, um unsere Ziele, wie bspw. einen Begegnungsort und sozialverträgliche Mieten zu ermöglichen. Es handelt sich hierbei um Gelder, die unserem Projekt von Privatpersonen oder Gruppen (z. B. Vereinen) in Form von Nachrangdarlehen zur Verfügung gestellt werden und als Eigenkapital gewertet werden. Um unser Projekt zu finanzieren, leiht uns die Bank einen Teil der Investitionskosten, der andere Teil muss durch Eigenkapital gedeckt werden, was durch Direktkredite erleichtert bzw. überhaupt erst möglich wird. Diese zinsgünstige Finanzierung ermöglicht es uns, sozialverträgliche Mieten zu gewährleisten. Zinsen und Tilgung werden langfristig aus den Mieteinnahmen der Genossen-
schaft finanziert.

Wie sind die Konditionen?

Die Verträge über Direktkredite können flexibel gestaltet werden. Auf unserem Formular könnt ihr ab einer Kredithöhe von 1.000,00 €, die Laufzeit und die Zinshöhe (bis 3,0 %) wählen.

Beispiel:

Direktdarlehen von € 5.000

Laufzeit 5 Jahre

Zinssatz 2,5 %

Die Zinsen werden jährlich ausgezahlt.

Lange Laufzeiten bedeuten für uns hohe Planungssicherheit und niedrigen Verwaltungsaufwand. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden.

Wie sicher ist die Finanzierung?

Finanzplan und Prüfung

Die Raumhaus eG bietet einen realistischen Finanzplan, der in enger Zusammenarbeit mit Jurist*innen und Finanzreferent*innen erstellt wurde und stetig angepasst wird. Wir kalkulieren so-
lide und berücksichtigen die Ertragskraft (Mieteinnahmen) des Hausprojekts. Darüber hinaus werden in einer für alle Genossenschaften vorgeschriebenen Pflichtprüfung durch den PdK (Prü-
fungsverband deutscher Konsum- und Dienstleistungsgenossenschaften e.V.) unsere wirtschaftlichen Verhältnisse und die Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung festgestellt. Die Genossenschaftsprüfung erfolgt mindestens alle zwei Jahre, bei Genossenschaften mit mehr als zwei Mio. Euro Bilanzsumme jährlich.

Reeller Gegenwert

Die Investition in eine Immobilie sowie dem Umbau der Gebäude und der Infrastruktur schafft einen reellen Gegenwert, der unabhängig von aktuellen Entwicklungen und von möglichen Krisen
bleibt.

Rangrücktrittklausel

Hausprojekte sind keine Banken und können dementsprechend auch keine banküblichen Sicherheiten bieten. Im Falle einer Insolvenz sind die Darlehen nachrangig, d.h. wir sind dann verpflichtet, zuerst andere Gläubiger, wie etwa Banken und Mitglieder, zu bedienen, erst dann werden die Direktkreditgebenden ausbezahlt (Rangrücktrittsklausel). Um einer Insolvenz der Genossenschaft vorzubeugen, gibt es u.a. die jährliche Pflichtprüfung der Genossenschaft durch den Prüfverband (PdK), die quartalsweise Kontrolle des Vorstandes durch den Aufsichtsrat, sowie die Berichtserstattung auf der jährlichen Generalvollversammlung.

Anlagevolumen und Prospektpflicht

Die Annahme von Direktkrediten (Nachrangdarlehen) unterliegt dem Vermögensanlagegesetz. Im Rahmen einer einzelnen Vermögensanlage werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als ins-
gesamt 100 000,00 e oder aber 20 Direktkredite angeboten. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.

Was sind die Vorteile. . .

. . . für die Kreditgebenden?

Sozialer Wert

Ihr unterstützt ein lokales, sozial und ökologisch nachhaltiges Projekt ohne Umweg über die Bank. Darüber hinaus leistet ihr einen Beitrag gegen steigende Mieten und unterstützt die Schaffung von
günstigen und stabilen Wohnraum, der dem Markt auf Dauer entzogen ist.

Transparenz

Als Kreditgebende wisst ihr, wie und wo euer Geld eingesetzt wird. Transparenz ist uns wichtig. Wir halten euch über die Entwicklungen auf dem Laufenden und ihr könnt vor Ort sehen, wie und wo Euer Geld verwendet wird.

. . . für die Genossenschaft?

Direktkredite dienen als Eigenkapital, somit muss das Eigenkapital von den Mitgliedern nicht allein aufgebracht werden. Banken verdienen nicht an einer Kreditvergabe. Mit euch als Unterstützer*innen entsteht ein weitreichendes Netzwerk.